Страхование жизни и здоровья при ипотеке от сбербанка. Обязательна ли страховка ипотеки (Сбербанк)

При оформлении или подборе вариантов ипотеки, заемщик сталкивается с условием покупки полиса страхования. Своим клиентам предлагает и Сбербанк на жилищный займ страхование жизни, обязательно или нет и какие преимущества можно получить – рассмотрим детально.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019г. не выступает обязательной процедурой, так как является добровольным пожеланием заемщика. Но менеджеры банка склоняют к оформлению полиса, поясняя большими возможностями и предлагая более лояльные ставки. При этом нет ограничений при выборе компании-страховщика. Зачем нужно банку, чтобы человек получил страховку? Полис данного формата обеспечивает застрахованного от таких рисков:

• смерть;
• временное нарушение работоспособности;
• инвалидность;
• временная нетрудоспособность в виду травмы, болезни.

При любом из данных вариантов субъект временно или надолго теряет возможность погашать свою задолженность. Если же у него есть страхование жизни и здоровья при ипотеке, банк уверен, что при несчастном случае выплаты по полису смогут покрыть обязательства застрахованного. При этом, выгодополучателем клиент обязан назначить банк, который исходя из серьезности произошедшего случая, получит от страховщика:

• ежемесячный платеж, при временной утрате трудоспособности;
• от 50% при частичной утрате, получении инвалидности;
• весь остаток по задолженности – при смерти.

Страховые компании очень тщательно формируют перечень рисков, от их количества зависит цена страховки. Поэтому клиенту нужно предварительно тщательно взвесить все обстоятельства и учесть возможные нюансы при заключении контракта.

Выгоды от оформления страховки

Таким образом, оценивая критерии в Сбербанк на ипотеку, обязательно ли страхование жизни, ответом выступает пожелание клиента. Но почему менеджеры советуют его оформлять? Прежде всего, это уменьшает степень риска учреждения относительно долга заемщика и гарантирует оплату.

В виду чего Сбербанк предоставляет такому клиенту более лояльную ставку. Так, к предварительно рассчитанному показателю применяется коэффициент, в виду чего конечная ставка будет уменьшена на 1%. В ряде случаев, такое преимущество очень выгодно для заемщика и выступает меньшим размером, чем обязательный взнос по полису.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Расценки на эти услугу различаются в каждой компании согласно внутренней ценовой политике, количеству учтенных рисков и сумме. Также учитываются личные характеристики клиента: возраст, профессия, состояние здоровья. В среднем она может составить:

• от 0,18 – 0,32%;
• до 1 – 1,5%.

Таким образом, чтобы принять решение, стоит просчитать величину страховых взносов и сопоставить со скидкой финансового учреждения. Ее размер можно определить, поставив галочку напротив пункта «страхование жизни и здоровья» на калькуляторе Сбербанка по ипотеке.

Порядок оформления документации

Решив получить полис на страхование жизни для ипотеки в Сбербанк, клиенту следует при подаче заявления, уточнить данный момент. Заключение договора должно происходить параллельно. Поэтому действовать стоит в таком порядке:

• Изучить изменение параметров ипотеки на калькуляторе.
• Выбрать страховщика. Подобрать оптимальный вариант рисков, обозначить сумму.
• Подать заявку в банк наравне с требуемыми для услуги документами. Сообщить о заключении контракта по страхованию.
• Оформить полис, заплатить взнос.
• Подписать ипотечный контракт.
• Ежемесячно вносить оговоренные платежи.

Если у клиента уже есть полис, полученный им ранее, следует сообщить об этом сотруднику Сбербанка. Он проведет анализ критериев страховки и укажет, если требуется изменить определенные пункты. В частности, срок действия полиса должен быть аналогичен периоду, предполагаемому для выплаты задолженности по ипотеке.

Если он иной, в договоре следует отметить, что он имеет возможность пролонгации. В этом случае клиент обязан ежегодно предъявлять в банк копию продленного полиса.

Документы для оформления страховки

Получив полис на страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке, клиенту следует узнать порядок обращения в компанию при несчастных случаях. Прежде всего, потребуется подтвердить случившееся определенными документами:

• справка о присвоении инвалидности;
• документ, обозначающий диагноз и указывающий на временную недееспособность;
• выписка из карты больного или истории болезни;
• справка о наступлении смерти;
• акт о несчастном случае, полученный от компетентных органов;
• иные документы или акты, выданные соответствующими органами и подтверждающие произошедший случай.

После согласования, страховщик перенаправит необходимый для данной ситуации размер средств Сбербанку в счет уплаты долга клиента.

Видео – обзор, как оформить ипотеку

Этот видео-обзор научит, как правильно оформить ипотеку, избежав ошибок, и выбрать оптимальный вариант.

Здравствуйте.08.09.2015 брали ипотеку в сбербанке на «Приобретение готового жилья». Заканчивается срок страхования,в договоре прописано:
п.4. Процентная ставка или порядок ее определения — 13,75%
В случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика и/ или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличина с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях(сумма,срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличения размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья. После предоставления созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п.20 договора, а также предоставления титульным созаемщиком письменного заявления, с даты, указанной кредитором в уведомлении о прянитии положительного решения по его заявлению:
-процентная ставка за пользование кредитором устанавливается в размере 13,75%

п9. Обязанность заемщика заключить иные договора:
1. Договор об открытии счета
2. Договор страхования объекта недвижимости, оформленного в залог всоовествии с 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной созаемщиками страховой компанией из числа соотвествующих требованиям Кредитора.
3. Договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора. При расчете полной стоимости кредита использованы тарифы. Титульный созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.
Вопрос:
1) Если я не продлю договор страховании жизни и здоровья вправе ли банк поднять процентную ставку по договору(при оформлении нам кредитный специалист сказал что поднимут на 1%)?
2)Могу ли я оформить услугу страхования жизни и здоровья в любой другой аккредитованной компании? (Сбербанке для личного страхования аккредитовано 17 компаний)?первый год страхования был в сбербанке, сейчас не хочу там страховаться
3) Позвонили с банка Сбербанк и сказали что страхование жизни заканчивается и нужно продлить страховой полис,и сказали что по условию договора одну страховку обязательно нужно сделать через них, правда ли это?если в договоре прописано что созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании

В оформлении кредита на ипотеку одним из актуальных вопросов становится страхование жизни и здоровья заемщика. Многие сотрудники финансовых организаций, в том числе и Сбербанка, настаивают на непременной оплате страховки (хотя в определенных случаях можно ). В противном случае в заявке на выдачу кредита нередко отказывают. Именно правомерность таких действий и становится тем моментом, о котором необходимо знать соискателям ипотеки.

Страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни и здоровья клиента на практике может быть одинаково выгодна как кредитующему банку (например, кредиты которого обычно выдаются онлайн), так и соискателю ипотечного займа. Оно покрывает такие риски как:

• смерть кредитуемого лица;
• сильное снижение уровня здоровья, вплоть до инвалидности;
• получение тяжелых травм или возникновение труднопереносимых болезней.

При оформлении ипотечного страхования, кредитующий банк будет уверен в том, что потеря платежеспособности со стороны клиента будет компенсирована страховой компанией. Заемщик со своей стороны получает возможность рассчитывать на то, что в случае несчастного случая кредитные обязательства не будут перекинуты на его семью. Однако возникает ценовая проблема: страховой договор необходимо обновлять каждый год, и ежегодно выплачивать положенную сумму, которая весьма значительна.

Стоимость страхования жизни при ипотеке обычно составляет определенный процент от суммы получения кредита. То есть, на практике это та же дополнительная процентная ставка. Разница лишь в том, что уплачивается она не банку, а страхующей компании и при наличии страховки можно надеяться на то, что она покроет часть кредита.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Страхование в Сбербанке становится если не обязательным, то крайне желательным пунктом. Многие сотрудники банка при рассмотрении ипотечного договора требуют страхование в обязательном порядке. В этом отношении банк вполне может отказать в ипотеке при ее отсутствии.

Возникают ситуации, когда страховка требуется именно через Сбербанк Страхование. Однако соискателю следует знать, что он имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в финансовой организации, которая аккредитована для этих целей в Сбербанке. На данный момент их 19, и многие из них предлагают более выгодные условия.

Бывают ситуации, когда сотрудник Сбербанка по каким-то причинам отказывается принимать страховой полис от другой компанией. В этом случае нужно потребовать с него письменный отказ, который можно будет обжаловать.

Отказ от страхования жизни при ипотеке чем грозит?

Отказ застраховать свою жизнь в некоторых случаях может привезти к отказу в ипотеке. Однако такие случаи возникают нечасто. Обычно банком в этом случае предлагается повышение процентной ставки на 1%. То есть, платить лишние средства в любом случае придется весь срок ипотеки.

Тут стоит рассчитать приемлемый вариант самому соискателю. Процент по страховке может быть значительно выше 1%, однако при этом застрахованное лицо получает поддержку страховой компании. С другой стороны страхового случая может и не наступить. Стоит при этом учитывать, что при отказе от продлении полиса, Сбербанк также может повысить имеющуюся ключевую ставку.

Страхование в Сбербанке при ипотеке - стоимость

Текущая стоимость страховки в Сбербанк Страховании варьируется в трех ключевых вариантах:

• простая страховка с процентной ставкой от 1,99%;
• застраховаться от принудительной потере рабочего места можно за 2,99%;
• застраховать себя от несчастных случаев по выбору составит 2,5%.

Как видно процент на обеспечение страховки достаточно высок, однако есть возможность обратиться в другие компании и изучить все доступные варианты.

Калькулятор расчета стоимости страхования при ипотеке в Сбербанке

Сбербанк предлагает одни из самых привлекательных условий ипотечного кредитования, однако стоит понимать, что и требования к соискателям предъявляются серьезные. Банк стремится минимализировать риски в связи с выдачей средств на покупку жилья. Именно поэтому порой непросто собрать все необходимые документы и стать для данной финансовой организации благонадежным клиентом.

Однако те из заемщиков, которым удалось получить кредит в Сбербанке, могут рассчитывать на выгодные условия кредитования, относительно низкую процентную ставку и большой срок на погашение кредита. На официальном сайте есть возможность воспользоваться калькулятором расчета, который предоставит предварительную картину возможного займа.

Где дешевле страхование жизни при ипотеке

Есть несколько финансовых организаций, страхующих жизнь при ипотеке, и подобрать для себя наиболее оптимальный. Однако стоит понимать, что банки-партнеры сотрудничают друг с другом в данных вопросах. Потому не всегда удается получить точную информацию о процентной ставке заранее, ее размер может варьироваться от условий кредитования.

В подавляющем большинстве банков условия кредитования построены таким образом, что клиенты вынуждены страховаться, дабы получить наименьший процент по кредиту. Не исключением является и Сбербанк, где страхование жизни для ипотеки снижает процент по ней на 1%.

Ввиду того, что ипотечное кредитование носит залоговый характер, то имущество, которое приобретает клиент банка, будет находиться в залоге до конца выплаты ипотеки. Поскольку такой вид кредитов обычно выдается на довольно-таки длительные сроки, с недвижимостью или заемщиком может произойти все что угодно. Воздействие внешних факторов, негативно сказывающихся на залоговой стоимости, подчас предвидеть практически невозможно.

Учитывая вышесказанное, понять позицию Сбербанка с навязыванием страхования ипотеки можно. Банк просто-напросто стремится минимизировать риски убытков. Хотя это и увеличивает общие расходы заемщика во время выплаты ипотечного кредита.

Всего Сбербанком используется два вида страховок:

• страхование жизни — добровольное;
• страхование имущества– обязательное.

Без страхования объекта недвижимости банк вообще откажется заключать договор. А вот страхование жизни вариативно. Однако, как уже было упомянуто выше, без него процент по ипотечному кредитованию возрастает.

Хотя переплачивать лишнее никому не хочется, задуматься о страховании жизни стоит. Ипотеку по большей части берут на 15-25 лет. За это время здоровье заемщика может ухудшиться, и он уже будет не в состоянии выплачивать необходимую сумму. Соответственно, на плечи родственников ляжет непосильное бремя в виде судебных тяжб и огромных расходов. В том же случае, если на момент ухудшения здоровья или смерти заёмщика страхование жизни активно, то все расходы по выплате ипотечного кредита берет на себя страховая компания.

Ко всему прочему, страхование жизни позволяет получить минимальную процентную ставку. Ее же отсутствие дает банку полное право повысить ставку по ипотеке как на этапе заключения сделки, так и по прошествии определенного времени, что, впрочем, будет указанно в договоре.

Страхование жизни (программа «Защищенный заемщик» от «Сбербанк Страхование жизни» подразумевает под собой выплаты в случае:

• получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы;
• смерти.

Ко всему прочему, существует возможность оформить расширенную страховку, где перечень случаев, при которых страховая компания будет выплачивать за заемщика ипотеку, значительно шире. Стоит ли говорить, что такой вид страховки несет за собой и дополнительные расходы.

Сбербанк предлагает своим клиентам страховать жизнь в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Однако стоит отметить, что существуют и другие аккредитованные Сбербанком страховые компании, список которых будет представлен ниже.

Разные страховые компании предлагают различные условия для страхования жизни. В среднем, для ипотеки в Сбербанке цена варьируется от 0,2 до 1,5 % от суммы задолженности по кредиту. В подавляющем большинстве случаев страховые компании индивидуально подходят к каждому клиенту. Соответственно, сумма страховки при такой системе сильно разнится у разных заемщиков. При расчете стоимости страхования жизни учитываются такие факторы, как возраст, пол, профессия, состояние здоровья и даже вредные привычки.

Аккредитованные Сбербанком страховые компании

Указанные в таблице страховые компании участвуют в страховании залогового имущества.

«Информирует Сбербанк» — то есть отправляет электронное письмо о том, что заемщик застраховал залоговое имущество. Никаких дополнительных действий от заемщика при этом не требуется.

«Соглашение со Сбербанком» — страховая компания заключила дополнительное соглашение со Сбербанком. На самом деле заемщик может застраховать залоговое имущество даже в неаккредитованной страховой компании, однако в этом случае Сбербанк будет проверять данную страховую компанию на соответствие требованиям . Такое рассмотрение обычно занимает 20-30 дней.

Также актуальный список аккредитованных страховых компаний на официальном сайте Сбербанка. Что же касается страхования жизни, то здесь список аккредитованных страховых компаний во многом схож и также представлен на сайте Сбербанка. Однако обратите внимание на то, что наличие какой-либо компании в данном списке не гарантирует того, что она будет соответствовать предъявляемым Сбербанком условиям . В связи с этим, перед тем как подписать договор с какой-либо компанией из представленного перечня, следует проверить ее на соответствие требованиям.

Список аккредитованных Сбербанком страховых кампаний, участвующих в страховании жизни для ипотеки:

• ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
• ООО СК «Сбербанк страхование»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• ООО «СФ «Адонис»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• САО «ВСК»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• ООО «СК «Гранта»;
• ООО «Зетта Страхование»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• Либерти Страхование (АО);
• АО «СК «ПАРИ»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• АО «СОГАЗ»;
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
• АО СК «Чулпан»;
• ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Естественно, вы можете попробовать застраховать жизнь и в неаккредитованной страховой компании. Но в таком случае Сбербанк будет проверять ее. Проверка, как и в случае со страхованием залогового имущества, займет до 30 дней.

Зачем нужна аккредитация, если Сбербанк все равно проверяет страховые компании? Дело в том, что при страховании жизни или залогового имущества в аккредитованных Сбербанком организациях некоторые вопросы решаются быстрее, а главное, к возникающим проблемам Сбербанк относится лояльнее. Также некоторые страховые компании делают небольшую скидку, если у них заключен договор со Сбербанком.

Выгодные условия страхования для ипотеки в Сбербанке (залоговое имущество + жизнь)

Политика Сбербанка так или иначе вынуждает большинство заемщиков искать, где дешевле страховать залоговое имущество и жизнь. Однако, однозначно ответить на этот вопрос не представляется возможным ввиду индивидуальных условий для каждого клиента страховой компании. Однако на небольшом примере для ипотеки в 2 млн. рублей можно понять, в какой страховой организации условия более выгодные. Также для наглядности будут представлены условия как для мужчин (35 лет), так и для женщин (30 лет), являющихся офисными работниками и не имеющих нареканий по здоровью.

Сумма страхования рассчитывается по формуле: долг по ипотеке (сумма ипотечного кредита) * (тариф по жизни + тариф по залоговому имуществу).

Например, вы берете ипотеку на 2 млн. рублей. В выбранной вами страховой организации тариф по жизни составил для вас 0,3%, а по залоговому имуществу 0,1%. Формула будет выглядеть следующим образом: 2 млн. рублей * (0,3%+0,1%) = 8000. То есть за свою страховку по ипотеке вы будете вынуждены платить 8 тыс. рублей в год.

В то же время не все компании предлагают официальные калькуляторы на своих сайтах, а высылают расчет лишь по запросу. Самостоятельно же разобраться в представленных тарифных сборниках простому пользователю весьма сложно – слишком много нюансов. При принятии решения желательно обратиться в несколько страховых компаний, чтобы сравнить результат с учетом индивидуальных условий.

Можно страховать залоговое имущество в одной компании, а жизнь в другой, подобрав при этом минимальные тарифы. В таблице ниже представлены страховые организации и соответствующие тарифы. Опять же, для разных заемщиков они могут существенно отличаться, поскольку зависят от множества факторов.

Отказ от страховки

Если вы хотите оставить за собой возможность отказаться от страхования жизни и вернуть средства, на это потраченные, первое, на что необходимо обратить внимание, – какой договор был заключен: коллективный или индивидуальный.

Индивидуальный страховой договор заключается между физическим и юридическим лицом (клиентом и страховой компанией). На него действует период охлаждения, в течение которого можно полностью вернуть деньги за страховку. С 2018 года этот период составляет 14 дней (в 2019 году сроки не изменились). В случае досрочного погашения кредита возврат средств осуществляется согласно условиям договора. Так, в «Сбербанк страхование жизни» выкупная сумма рассчитывается по формуле:

• N – полный срок страхования;

Обе переменные рассчитываются в днях.

Коллективный страховой договор заключается между юридическими лицами (кредитная организация и страховая компания), а заемщик (клиент) просто присоединяется к нему. Период охлаждения на такой договор не действует. В данном случае, чтобы вернуть деньги за страховку, придется потратить время на обращение в суд, что, впрочем, не гарантирует никакого положительного результата для заемщика. Опять-таки, все зависит от того, как был составлен договор. Например, для потребительских кредитов и автокредитов Сбербанк также предусматривает период охлаждения, как и в случае с индивидуальным страховым договором.

Что же касается досрочного погашения кредита, то никаких конкретных норм в законодательстве по возврату выкупной суммы в случае коллективного договора не предусмотрено.

Порядок расторжения договора страхования в Сбербанке

Правила страхования в компании «Сбербанк страхование жизни», являющейся дочерней компанией Сбербанка, регулируется приказом № 134 от 15 августа 2016 года. Действует он, впрочем, только по отношению к данной организации. Однако стоит обратить внимание на то, что участники договора могут договориться об изменении или же вовсе об исключении некоторых положений, указанных в данном приказе. Ну и, соответственно, если вы страхуетесь в другой компании, то договор будет другим.

В контексте темы отказа от страховки в Сбербанке, наибольшего внимания заслуживает пункт 8 из этого приказа. Именно там указано, как в общих случаях будут производиться взаиморасчеты сторон при расторжении договора. Почему в общих случаях? Все очень просто. Страховая компания может изменить некоторые условия договора или исключить из него те или иные пункты, как было упомянуто выше. Поэтому внимательно читайте договор перед тем, как его подписать.

Договор страхования до истечения срока прекращается в следующих случаях:

1. Страховая компания выполнила свои обязательства.
2. Страхователь отказался от договора до того момента, как он вступил в силу.
3. Страхователь отказался от страховки после вступления договора в силу и при этом досрочно погасил кредит.
4. Страхователь отказывается от договора страхования, заключенного между страхователем и уполномоченным лицом страховщика. При этом страховщик использовал для подписания аналог собственноручной подписи, а страхователь собственноручную подпись.
5. Страхователь отказывается от договора, который был заключен путем направления страховщиком страхователю полюса страхования, на основании составленного заявления в виде электронного документа. Такое заявление должно соответствовать закону Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1.
6. Страхователь отказывается от договора в период охлаждения (14 дней с момента заключения договора).

1. Автоматически разрывается при неоплате или неполной оплате страхового взноса в указанный льготный период.
2. По взаимному соглашению обеих сторон договора.

Полностью страховой взнос возвращают в случае отказа от страховки по пунктам 2 и 6. При досрочном погашении кредита возвращаемая сумма рассчитывается по формуле:

(Уплаченная страховая премия – (Установленная Договором страхования страховая премия * T1/N)) * 50% ,

• N – полный срок страхования;
• T1 – срок страхования до дня, предшествующего дате прекращения (включительно).

В остальных случаях страховой взнос, скорее всего, вернуть не удастся, по крайне мере без вмешательства опытного юриста.

На фоне вышеуказанных правил закономерно возникает вопрос, кто такие страхователи и страховщики. Для конкретно взятого случая, а именно страхования для ипотеки в «Сбербанк страхование жизни», можно дать следующие определения:

1. Страхователь. В случае индивидуального договора – это заемщик Сбербанка, который страхуется для ипотеки. В случае коллективного договора – это сам Сбербанк, заемщик же со своего согласия выступает в роли третьего (застрахованного) лица.
2. Страховщик – компания «Сбербанк страхование жизни».

Вконтакте

Каждый, кто берет кредит на покупку жилья в 2019 году в Сбербанке, сталкивается с вопросом страхования жизни. Согласно закону, страхование ипотеки в Сбербанке не является принудительной мерой, и никаких оснований для нее нет. Но вопреки этому, банки настаивают на оформлении страхового договора, чтобы сократить риски. Поэтому актуальный вопрос для клиента – стоит ли оформлять страховку при покупке квартиры.

Зачем нужна страховка?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Поскольку Сбербанк России является лидером на рынке ипотечного кредитования на покупку недвижимого имущества в 2019 году, он настойчиво предлагает своим клиентам при покупке недвижимости оформить страховой полис, который является для него гарантией полного погашения долга.

Делать это или нет, решает заемщик, но процентная ставка по ипотеке вырастет на 1% – посчитать разницу можно с помощью калькулятора на официальном сайте. Если заемщик согласен на дополнительное условие, то выбор страховых компаний остается за ним. От этого будет зависеть, сколько он сможет сэкономить.

На какие моменты рассчитана страховка:

• естественная смерть;
• смерть вследствие несчастного случая;
• нарушения здоровья, повлекшие за собой нетрудоспособность;
• временные нарушения здоровья, травмы;
• частичная утрата трудоспособности.

Получается, если клиент временно не способен по состоянию здоровья оплачивать очередной платеж по кредиту за квартиру, страховая компания делает это за него.

Но страховые компании берут на себя ответственность только в самых серьезных обстоятельствах. Чем длиннее список страховых случаев, тем дороже будет стоимость полиса. Подробности есть на сайте банка, а произвести расчет страховых взносов поможет калькулятор. Выгода банка в том, что в любом случае ему удастся вернуть свои денежные средства, и это снижает риски. Кстати, нужно учитывать, что квартира по договору кредитования находится в залоге, что уже является гарантией для финансовой организации.

Когда и в каком размере страховые компании возмещают банку долг страхователя в 2019 году:

• В случае смерти страхователя остаток долга за его недвижимое имущество возмещается в полном объеме.
• При потере трудоспособности – от 50 до 75% от суммы ипотеки.
• При болезни – сумму, равную ежемесячной выплате по кредиту.

Денежные средства получит непосредственно банк, что выгодно и для клиента, и для кредитора. Большим преимуществом страхования ипотеки является то, что после смерти должника его родственникам и наследникам не нужно будет погашать остаток долга.

Если принять во внимание, что ипотечное кредитование на приобретение квартиры имеет длительные сроки, до 30 лет, то иметь договор страхования жизни и здоровья для кредитуемого достаточно выгодно.

Условия договора и их особенности

Страховка жизни имеет некоторые ограничения в 2019 году. Выплаты от компании-страховщика не производятся в случаях:

• умышленного нанесения вреда здоровью со стороны застрахованного лица;
• если смерть страхователя или ухудшение состояния его здоровья спровоцировал взрыв, радиация;
• если заемщик пострадал во время военных мероприятий, митингов.

Кроме того, при некоторых обстоятельствах страховые компании также могут отказать в выплате. Это происходит, если страхователь:

• пострадал в результате совершенного им преступления;
• нарушал общественный порядок и пострадал;
• управлял автомобилем в состоянии опьянения;
• скрыл заболевание при заключении договора;
• получил отравление в результате употребления алкоголя, наркотических и психотропных веществ;
• имеет ВИЧ-инфекцию или СПИД;
• пострадал от занятия экстремальными видами спорта.

Во всех остальных обстоятельствах страховая компания обязательно оплачивает долг по ипотечному кредиту за недвижимое имущество застрахованного лица. Клиент банка может отказаться от оформления страховки, но тогда банк может пересмотреть процентную ставку по ипотеке, соответственно, сумма ежемесячных платежей возрастет.

В какой-то степени страхование жизни при ипотеке выгодно для самого кредитуемого, особенно при высокой стоимости жилья. Выгоду поможет рассчитать такой сервис, как онлайн-калькулятор.

Как извлечь выгоду

При покупке недвижимости по ипотеке в Сбербанке в 2019 году сотрудники кредитного отдела могут потребовать от клиента застраховать свою жизнь в «Сбербанк Страхование». Но это требование абсолютно необоснованно, хотя многие полагают, что выполнить это условие нужно обязательно. Скорее всего, это обусловлено материальной заинтересованностью банка в продаже дополнительных услуг.

Вот список компаний, выступающих страховщиками:

• Росгосстрах;
• Согаз;
• Ингосстрах;
• ВТБ Страхование;
• Группа Ренесанс Страхование;

Список компаний в 2019 году можно продолжать довольно долго. Оснований у банка не принимать у клиента договор о том, что он застрахован в любой из вышеперечисленных компаний, нет. Даже если менеджер Сбербанка будет уверять в обратном, то всегда можно обратиться к вышестоящему руководству. Самое основное – это то, чтобы договор соответствовал требованиям банка 2019 года.

Цена полиса

В Сбербанке стоимость оформления страховки жизни и здоровья заемщика по ипотеке на приобретение недвижимого имущества будет составлять примерно от 1,99% в год. Например, сколько будет стоить полис, если сумма займа составляет 2000000 рублей? Страховка обойдется почти в 40000 рублей. Чтобы более точно определить, сколько будет стоить услуга, можно воспользоваться калькулятором.

В любой другой страховой компании стоимость страхового полиса может быть меньше. Обычно для каждого клиента подбираются индивидуальные условия договора. В целом сумма, сколько будет стоить страхование жизни и здоровья кредитуемого для покупки недвижимости, складывается из множества факторов. Чем больше риска предполагает профессиональная деятельность и образ жизни клиента, тем выше будет стоимость страхового полиса, но от стоимости квартиры цена тоже будет зависеть.

Преимущества и недостатки

Каждый, кто оформляет ипотеку в 2019 году, знает, что квартира остается в залоге у банка. Поэтому страховка по ипотеке имеет свои преимущества:

• Если невозможность выплаты кредита произойдет по причине потери здоровья, то страховая компания будет производить платежи за страхователя.
• В случае смерти заемщика его родственники не унаследуют вместе с квартирой долг за кредит на приобретение объекта недвижимости.
• Заемщику экономически выгоднее оплачивать страховку, чем 1 лишний процент по ипотечному кредиту, к тому же в 2019 году стоимость недвижимости довольно высокая.

Среди недостатков можно назвать то, что сумма кредита на приобретение квартиры требуется довольно большая, и оплачивать страховые взносы придется ежегодно на протяжении всего периода кредитования. В некоторых случаях процентная ставка в 1% будет более выгодна для заемщика – для более тщательного подсчета своей выгоды можно воспользоваться калькулятором и определить, оправдывает себя страхование или нет.