Что такое сберегательный в сбербанке онлайн. Как открыть вклад? Что представляет собой Сберегательный счет
Открыть счет в Сбербанке для физического лица можно как в любом отделении, так и в режиме онлайн. При этом счет может стать не только расчетным инструментом, но и способом сбережения благодаря постоянному начислению процентов на остаток. Подробные инструкции для каждого случая с описанием действий приведены в статье.
В Сбербанке существует несколько разных типов счетов. Они могут предназначаться конкретного для частного, юридического лица или индивидуального предпринимателя. Что касается счета для физического лица, существует 2 типа таких депозитов – карточный и сберегательный (без карты).
Карточный счет
Это наиболее распространенный случай, когда клиенту достаточно просто заказать карту, за обслуживание которой ежегодно взимается плата по тарифу. К плюсам этого способа можно отнести:
- Постоянный доступ к счету благодаря карте.
- Возможность пользоваться программами, предложенными Сбербанком (например, бонусная программа «Спасибо», конвертация накопленных баллов в мили «Аэрофлота» и др.).
- Сервис «Мобильный банк», который информирует по каждой операции по карте, в том числе и о несанкционированных.
Однако есть и ощутимые недостатки:
- Ежегодно за обслуживание карты взимается от 450 до 4900 рублей.
- Если она будет утеряна, то доступ к счету блокируется вплоть до восстановления новой карты, которая изготавливается в течение нескольких дней.
- Карта может сломаться, размагнититься, попасть в воду и т.п. И тогда доступ к счету будет возможен только через систему «Сбербанк онлайн» (подключить ее можно дома при наличии мобильного банка на телефоне или в любом отделении банка).
- Также держателям важно иметь в виду, что по каждой карте установлены суточные и месячные лимиты на совершение любых операций (снятие наличных в банкомате или перевод в пределах Сбербанка, межбанковский перевод и т.п.).
Плата за годовое обслуживание составляет от 450 до 4900 рублей . В некоторых случаях карты обслуживаются без комиссии.
Этот тип депозита выгодно отличается от карточного тем, что он позволяет сберегать средства, при этом на счету может лежать любая сумма в 1 из 3 валют:
- рубль;
- американский доллар;
- евро.
Годовые проценты начисляются ежемесячно (в перерасчете на 30 или 31 день). Причем при увеличении суммы или ее уменьшении процентная ставка меняется автоматически, без дополнительных заявлений со стороны клиента Например, изначально была сумма 35000 рублей, поэтому на нее начислялась ставка 1,00% годовых. Затем она увеличилась до 40000 рублей, поэтому и ставка сразу станет 1,10% годовых. Открыть депозит можно на любую сумму – нет ограничений по минимальному размеру, причем средства можно снять в любой момент и в любом количестве (в том числе и вывести всю сумму с депозита).
Таким образом, у сберегательного счета есть несколько преимуществ перед карточным:
- Постоянный доступ к средствам (нет риска сломать карту).
- Нет угрозы того, что к депозиту получит доступ постороннее лицо, как в случае с утерянной картой.
- Деньги на депозите постоянно накапливаются благодаря действующей системе процентных ставок.
- Месячные и суточные лимиты отсутствуют, поэтому возможно совершение операций на крупные суммы (порядка нескольких десятков миллионов рублей).
- Наконец, счет бессрочен, а карта действует в течение 1 года или 3 лет.
Поэтому можно сказать, что открытие сберегательного счета выгодно тем держателям, которые намерены регулярно проводить крупные операции по переводу средств. А карточные депозиты удобны для повседневного использования.
Мнение эксперта
Саломатов Сергей
Эксперт по недвижимости
К Сберегательному депозиту, как и к карточному, можно подключить мобильный банк (через офис Сбербанка). Это позволит постоянно контролировать списание и поступление средств, а также совершать операции через мобильный телефон. Можно также получить логин и пароль для регистрации личного кабинета в системе «Сбербанк онлайн».
Пошаговая инструкция по открытию счета
Для открытия депозита можно обратиться в отделение банка или же подать заявку в режиме онлайн. Во всех случаях понадобится только паспорт или другой документ, подтверждающий личность.
Карточного
Для оформления карты можно прийти в отделение с паспортом и заполнить заявление, бланк которого выдают на месте. Выпуск занимает несколько рабочих дней. При этом всего за 10 минут можно открыть и карту «Моментум», однако она не будет именной.
В остальных случаях нужно подождать от 5 до 10 рабочих дней, причем можно указать, в какое именно отделение необходимо доставить карту.
Для оформления карточного счета онлайн можно воспользоваться двумя возможностями. В первом случае достаточно подать заявку на сайте, без регистрации личного кабинета. Достаточно зайти на главную страницу, выбрать раздел «Частным клиентам», а затем указать, какую именно карту необходимо получить.
Затем заполняют заявку в 3 этапа:
- Личные данные: ФИО по-русски и на латинице, телефон и е-мейл.
- Данные паспорта.
- Адрес, куда необходимо доставить карту.
После того, как заявка сформирована, ход ее исполнения можно контролировать по бесплатному круглосуточному телефону 8 800 555 555 0 .
Второй способ – заказать карту через Сбербанк онлайн. Это личный кабинет, который можно зарегистрировать в том случае, если заявитель уже является клиентом банка. Вводят логин и пароль, выбирают подходящую карту и заказывают ее в 1 клик. Личные данные вводить не нужно, потому что они уже содержатся в системе.
Сберегательного
Заявку на открытие сберегательного счета также можно подать в онлайн, но только при условии уже имеющегося личного кабинета в системе «Сбербанк онлайн».
При этом важно понимать, что договор обслуживания все равно подписывается в отделении банка, поэтому личный визит туда необходим в любом случае. Прийти в офис может как сам заявитель, так и его представитель, который действует на основании нотариально заверенной доверенности. Типовая форма договора выглядит так.
В настоящее время Сбербанк России предлагает открытие любого счета на различные цели. Например, получение максимально возможного дохода от свободных денег или же создание счета для расходных операций. Основная цель Сбербанка – удовлетворение потребностей всех клиентов, что влияет на постоянное совершенствование и увеличение линейки вкладов.
В настоящее время Сбербанк России предлагает открытие любого счета на различные цели. Основная цель Сбербанка – удовлетворение потребностей всех клиентов, что влияет на постоянное совершенствование и увеличение линейки вкладов.
В этой статье можно узнать всю необходимую информацию касаемо Сберегательного счета в Сбербанке: понятие, особенности, как открыть и другое.
Сберегательный (накопительный)депозит
Сберегательным депозитом называют счет, предназначенный для операций с наличными средствами, находящимися в свободном использовании. Процентная ставка в данном случае минимальна. Удобство такого вклада состоит в его бессрочности, что позволяет использовать деньги до тех пор, пока не появится необходимости в закрытии вклада. Договор в данном случае действует бессрочно.
Минимальная процентная ставка имеет свои положительные и отрицательные стороны. Например, открытие вклада для постоянного пользования (в этом случае начисленные на остаток вклада проценты станут приятным бонусом). Но если клиент хочет получить доход от вложения своих наличных – открытый накопительный счет в полной мере не удовлетворит потребности.
Для открытия можно внести любую сумму. Такой договор можно заключить как без внесения денег на счет, так и положить на него любую сумму без ограничений.
Требования для открытия депозита в Сбербанке
Для открытия депозита в банке необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Гражданам РФ:
а) наличие документа, удостоверяющий личность, как правило, паспорта гражданина РФ (также загранпаспорт);
б) постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации;
в) ограничение по возрасту(от 14 лет). При ни достижении вкладчиком 14 лет вклад открывают родители или опекуны на свое имя.
- Иностранным лицам:
а) документ, удостоверяющий личность;
б) подтверждение права проживания на территории РФ (вид на жительство или разрешение на временное пребывание);
в) достижение 14-ти летнего возраста.
Оформление договора на обслуживание накопительного счета происходит одним из двух способов:
- В отделении банка;
- Используя каналы дистанционного обслуживания (банкомат; Сбербанк-онлайн, которым могут воспользоваться только клиенты банка, у которых есть карта Сбербанка).
Большинство клиентов Сбербанка предпочитают лично посетить ближайший офис банка и получить квалифицированную консультацию перед открытием депозита, после чего гораздо легче определиться с видом вклада. Такой визит предполагает наличие у клиента паспорта.
Второй способ открытия вклада через интернет-банк также оценило уже большое количество клиентов. В этом случае не требуется посещение филиала Сбербанка. Единственное условие – наличие банковской карты.
Основные условия и ставки
Вклад можно открыть как в рублевой валюте, так и в долларах и евро. Большинство депозитов Сбербанка начисляют проценты, которые зависят от суммы вклада и его разновидности. Сберегательный же счет использует несколько иную систему начисления процентов.
Сумма, находящаяся на счету, напрямую влияет на получение годовых процентов, что в основном связано с бессрочность депозитной программы. Начисление процентов происходит ежемесячно. Для расчета каждый раз принимаются данные за прошедший период (месяц). Процентную ставку выбирают в зависимости от валюты вклада.
При открытии рублевого вклада процентная ставка будет составлять около 1,5-2,3% годовых, в долларах США, так же как и в евро – 0,1-0,4%.
Если на счету лежит менее 30 000 рублей, то действует минимальная ставка по вкладу, а максимальная – если у вкладчика лежит не менее 2 миллионов рублей.
Наличие на долларовом депозите менее тысячи долларов обеспечивает минимальную ставку, в том случае как максимальную – более 100 000 долларов. То же самое правило действует на счета, на которые вкладчик вносит евро.
Отсюда наглядно видно, данные ставки невозможно использовать для преумножения свободных денежных средств вкладчика.
Еще одной особенностью сберегательного вклада в Сбербанке является невозможность перевести начисляемые проценты на банковскую карту или другой счет.
Инструкция по открытию вклада через интернет-банк
- Прохождение авторизации в системе. Для этого нужно ввести логин и пароль.
- Подтверждение входа в систему при помощи разового смс-пароля.
- Переход во вкладку «вклады и счета».
- Выбираем «открытие вклада».
- Выбор условий размещения вклада, после чего нужно нажать кнопку «продолжить».
- Выбор валюты и открытие депозита.
- Условия договора и подтверждение операции с использованием одноразового смс-пароля.
Если вы выполнили все семь пунктов, то ваш вклад успешно открыт.
Теперь можно распечатать договор о наличии вклада в банке. Пополнение возможно безналичным способом (с карты или другого открытого на вас счета). Снятие средств возможно переводом на карту или наличными в офисе банка.
Срочные вклады являются основной пассивной базой для любого финансово-кредитного учреждения. Поэтому в каждом банке существует большая линейка депозитных продуктов, рассчитанная на то, чтобы отвечать потребностям всех слоев населения. Одним из таких продуктов является сберегательный счет в Сбербанке. Главное его отличие от всех остальных депозитов состоит в том, что он имеет неограниченный срок действия.
Как открыть сберегательный счет
Этот тип счета рассчитан только на использование физическими лицами. Они могут его оформить следующими способами:
- Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с гражданским паспортом или любым другим документом, удостоверяющим личность. на открытие счета и внести на него необходимую сумму денежных средств.
- Также для физических лиц предоставляется такая возможность, как открыть сберегательный счет в Сбербанке онлайн через официальный сайт банка – официальный сайт банка с помощью системы Сбербанк Онлайн. Достаточно открыть страницу на вкладке «Частным клиентам» и в выпадающем меню «Накопить и сохранить» выбрать «Сберегательный счет».
В открывшемся окне будет кнопка «Оформить счет» – нужно нажать и далее только следовать подсказкам на экране и внимательно заполнять данные в полях.
Условия депозита
Основные характеристики данного банковского продукта:
- Вклад может открываться в российских рублях, долларах США, евро.
- Процентная ставка зависит от размера взноса и колеблется в диапазоне:
- от 1,5% (сумма от 30 тысяч) до 2,3% (от 2 миллионов) для рублей;
- от 0,1% (от 0) до 0,4% (от 100 тысяч) для долларов США;
- от 0,1% (от 0) до 0,4% (от 100 тысяч) для евро.
- Срок действия вклада – бессрочный.
- Ограничения по минимальной сумме остатка на счете не установлены, как и минимальная сумма для пополнения.
Кому подойдет
Как видно из указанных выше условий, больших доходов по этому вкладу не удастся получить ввиду очень низкой его процентной ставки. Хотя, если клиент внесет очень большую сумму денег, то это возможно, но экономически нецелесообразно.
Если клиент ставит целью получение прибыли, он выберет вклад с более высокими процентными ставками. Следуя этой логике, можно с уверенностью сказать, что рассчитан в первую очередь на людей, которые хотят не только хранить свои денежные средства в банке, но и в случае необходимости их оперативно использовать.
Приятным и востребованным условием такого вклада являются свободное снятие – до нулевого остатка, и пополнение счета – абсолютно на любую сумму. Эти операции можно осуществлять как наличным, так и безналичным способом.
К тому же начисление процентов позволяет клиентам получать хоть и незначительный, но все же доход. Следует заметить, что при снятии средств проценты не пересчитываются по меньшей процентной ставке.
Клиент сам определяет, на какой период хочет оформить вклад, причем срок действия договора можно установить даже после открытия счета.
Открывать сберегательный счет в Сбербанке следует тем физическим лицам, которые хотят иметь постоянную свободу распоряжаться своими деньгами, при этом обеспечивая полную их сохранность.
Как открыть вклад в Сбербанк: Видео
Можно ли оформить вклад в Сбербанке , не посещая в его офиса? Легко! В этом обзоре мы расскажем и покажем, как произвести эти операции в уютной домашней обстановке и за рекордно короткое время.
Функции по управлению банковским вкладом через сеть Интернет, например, его пополнение , «Сбербанк ОнЛайн» предоставляет уже давно. Но для того, чтобы открыть счет , до недавних пор без посещения офиса банка с пачкой наличных денег обойтись было нереально.
Разумеется, это не отвечало потребностям тех клиентов, кто, во-первых, получает зарплату на банковскую карту, а во-вторых, из-за постоянной занятости никак не успевает посетить Банк, или же просто не хотел этого делать в страхе перед знаменитыми очередями Сбербанка.
Нам повезло : сегодня открыть вклад в Сбербанке можно сидя в уютном кресле. Впрочем, все-таки прогуляйтесь до кухни, заварите чаю и достаньте из буфета самых вкусных конфет: так процесс оформления онлайн-вклада будет приятнее. Скорее всего, еще до того, как вы допьете чай, у вас уже будет открыт новый счет в Сбербанке - оформить его через интернет-банк Сбербанк ОнЛайн и быстрее, и проще, чем в подразделении.
Сомневаетесь? Давайте вместе откроем вклад, используя только Сбербанк ОнЛайн .
Как открыть онлайн вклад
Для того чтобы оформить вклад через Сбербанк ОнЛайн , Вам нужно в разделе Вклады и счета кликнуть по ссылке Открыть вклад .
Перед Вами откроется страница «Условия размещения средств по вкладам в Сбербанке России». На этой странице Вы подробно изучить условия условиями, на которых можно оформить вклад.
Для любого из представленных вкладов указан минимальный взнос, валюта, в которой можно оформить счет и диапазон процентной ставки (зависит от срока и суммы). Если Вам нужно просмотреть более подробную информацию об условиях вкладе, кликните по ссылке Подробнее, появится всплывающее окно, в котором можно прочитать условия для выбранного вклада.
Кстати, с помощью интернет-банка «Сбербанк Онлайн» можно открывать вклады без внесения денег на счет. Например, если Вам нужен счет для получения перевода.
Для того чтобы открыть подходящий Вам по условиям вклад, активируйте напротив него чекбокс (флажок) и кликните по кнопке Продолжить . На экране отобразиться форма заявки на открытие вклада .
Если Вы хотите открыть вклад без внесения первоначального взноса, все поля в форме заявки заполнятся автоматически, кроме поля «Валюта». В этом поле укажите из раскрывающегося списка валюту, в которой следует открыть вклад.
При открытии вклада через Сбербанк ОнЛайн с первоначальным взносом в форме заявки необходимо будет указать следующие данные:
Поля «Дата документа», «Номер документа», «Открыть вклад» и «Дата открытия» заполнятся автоматически.
- В поле «Валюта» укажите из раскрывающегося списка валюту, в которой Вы намерены открыть вклад.
- В поле «Минимальный остаток» установите из списка минимальную сумму, которая всегда должна оставаться на счете вклада.
- В поле «Счет списания» укажите банковскую карту или счет, с которого Вы хотите зачислить деньги на открываемый вклад.
- В поле «Сумма зачисления» впишите сумму, которую хотите перевести на вклад.
- Поле «Сумма списания» заполнится автоматически с учетом конверсионного курса банка.
- В поле «Порядок уплаты процентов» выберите способ перечисление Ваших процентов. Вы можете перечислить Ваши проценты на счет банковской карты, для этого выберите соответствующий пункт «перечисление процентов на счет банковской карты» и укажите карту, на которую будут приходить проценты по Вашему вкладу. Или Вы можете установить перечисление процентов на свой вклад, для этого выберите пункт «капитализация процентов на счете по вкладу»
- В группе полей Срок вклада Вам нужно выбрать период, на который Вы планируете открыть вклад:
- Если Вы хотите вложить деньги на какой-то определенный период, то активируйте переключатель для поля На и укажите период действия вклада, вписав точное количество дней, месяцев и лет.
- Если Вы намерены вложить деньги до даты, то переставьте переключатель в поле До и впишите соответствующую дату, до которой Ваш вклад будет действовать. Также можно установить дату с помощью встроенного календаря.
- Поле «Процентная ставка» заполнится автоматически и его нельзя изменить. Оно отображает годовую процентную ставку по выбранному вкладу в соответствии с указанными Вами параметрами и условиями.
После того как все поля заявки будут заполнены, нажмите на кнопку Открыть . Сбербанк ОнЛайн отобразит на экране страницу подтверждения операции, на которой Вам следует проконтролировать верность указанных реквизитов.
Теперь требуется подтвердить заявку. После того как Вы нажмете кнопку Открыть , появится заполненная заявка, в которой необходимо еще раз проверить правильность введенных данных, после чего выполнить оба следующих действия по порядку (иначе интернет-банк не даст поставить галочку согласия с условиями):
- Просмотреть условия вклада . До подтверждения заявки Вам нужно предварительно ознакомиться с детальной информацией об условиях вклада, для этого нажмите ссылку Просмотр условий вклада .
- Выполнить подтверждение заявки . Убедитесь, что все сведения указаны правильно. После чего, если Вы по-прежнему намерены открыть вклад на указанных условиях, поставьте галочку в поле Я согласен с условиями размещения вклада . Далее для подтверждения открытия вклада через Сбербанк ОнЛайн нажмите на кнопку Подтвердить .
После подтверждения заявки Вы попадете на страницу просмотра заполненного документа об открытии вклада. То, что операция успешно произведена Банком, подтверждает синий штамп «Исполнено» и статус заявки «Исполнена».
На этой же странице Вы увидите реквизиты открытого счета .
Убедиться в том, что на Ваше имя открыт новый вклад можно перейдя в раздел Вклады и счета системы Сбербанк ОнЛайн. Там же можно повторно ознакомиться с реквизитами и подробной информацией об условиях открытого вклада.
Карта рассрочки – удобный банковский продукт. При соблюдении условий деньги предоставляются под 0% на срок до 2-3 лет, начисляется кэшбэк. В обзоре лучших карт 2019 – услови